При возникновении потребности в получении кредита у предпринимателя или руководителя юридического лица возникают эти вопросы. Если обо всем по порядку:
1. Зачастую бухгалтер у небольших компаний на аутсорсинге и руководители вынуждены собирать документы самостоятельно. Очень редко банки принимают документы онлайн, даже в текущей ситуации.
Очень важно понимать, что бухгалтерская отчётность потребуется за 4-5 налоговых периода. Если УСН или ЕНВД, то потребуется управленческий баланс (расшифровки 51, 60 и 62 счета, основные). Учредительные и документы на основании, которых ведётся бизнес (договора аренды, в том числе и договора по юридическому адресу, договора поставки и отгрузки товара, справки с налоговой и справки из банков). Важно, что срок давности справок до 30 дней и их может потребоваться заказывать дважды (мы стараемся направлять в банки партнеры более старой даты справки, какие есть и перед выдачей обновлять). Ну и конечно анкета по форме банка и заявка на кредит (иногда один и тот же документ).
2. Очень важно не просто собрать документы, но и предварительно понять, получается ли на основании финансовых показателей получить необходимую сумму кредита (здесь нужна помощь аналитика, желательно ранее работающего с банками).
3. Если финансовое состояние оценивается, как средним или сумма кредита более 2 млн. рублей и если это не овердрафт (об этом продукте расскажем позднее), то потребуется залоговое обеспечение.
3. Если средства необходимы в короткий срок (обычно он нужен ещё «вчера»), то лучше обратиться к нескольким потенциальным кредиторам.
Все это может грамотно помочь сделать Клиентский менеджер Банка или консалтинговая компания. Это упрощает процесс для предпринимателя (тем более для него это бесплатно).
Со своей стороны мы сразу можем понять, что реально, а что нет. Чтобы не отнимать время на сбор лишних документов.
Обращайтесь, пишите, задавайте вопросы, всегда готовы помочь.